Seiring perkembangan teknologi khususnya internet, rata-rata daripada kita lebih memilih untuk membeli-belah secara atas talian atau online shopping.
Salah satu platform online shopping yang menjadi kegemaran rakyat Malaysia adalah aplikasi Shopee. Aplikasi ini mempunyai banyak pilihan produk, selain kewujudan pelbagai ciri atau feature yang memudahkan pengguna.
Melalui aplikasi Shopee ini, pengguna boleh pilih cara pembayaran mengikut kesesuaian masing-masing. Antara mod pembayaran yang tersedia termasuk cash on delivery (COD), online banking dan yang terkini Shopee Pay Later atau dikenali sebagai SPayLater.
SPayLater adalah sistem pembayaran beli sekarang bayar kemudian (buy now pay later) yang disediakan oleh Shopee. Pengguna boleh membuat pembelian dengan segera dan membayarnya pada bulan hadapan sekaligus atau melalui pelan bayaran ansuran ansuran (installment plan) selama beberapa bulan sama ada 2 bulan, 3 bulan atau 6 bulan.
Pun begitu, sempat timbul isu syariah berkait penggunaan SPayLater. Oleh itu, Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan (Mufti WP) melalui laman web rasmi tampil menjawab persoalan berkait hukum menggunakan SPayLater.
Ikuti perkongsian Mufti WP di bawah ini.
Shopee Pay Later
Sistem SPayLater adalah melibatkan hutang. Ini adalah kerana, pihak SeaMoney Capital Malaysia Sdn Bhd (SeaMoney) yang dilantik untuk menguruskan operasi pembayaran ansuran Shopee akan bayar kepada penjual Shopee terlebih dahulu bagi pihak pembeli.
Pelanggan kemudiannya perlu membayar kepada SeaMoney secara ansuran atau one-off dalam tempoh sebulan. Justeru itu, pelanggan dianggap berhutang dengan pihak SeaMoney ketika menggunakan perkhidmatan SPayLater ini.
Oleh kerana persoalan yang diajukan adalah berkaitan hutang, Mufti WP memfokuskan isu-isu riba yang berlaku dalam sistem bayaran ansuran ini yang melibatkan bayaran tertanguh (hutang) dan pengenaan caj lebihan.
Dalam Islam, riba adalah diharamkan dan pihak yang terlibat dengannya akan mendapat dosa besar. Hal ini dapat dilihat melalui firman Allah SWT berikut:
وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا
Maksudnya: Allah telah menghalalkan berjual-beli (berniaga) dan mengharamkan riba.
Surah al-Baqarah (275)
Para ulama ketika menerangkan pengharaman riba menyatakan bahawa, riba bermaksud tambahan. Dalam konteks hutang, riba adalah caj tambahan yang dikenakan ke atas jumlah hutang atau caj tambahan kerana seseorang lewat membayar hutang. Manakala pertambahan atau margin untung yang berlaku dalam jual beli biasa tidak dianggap sebagai riba. (Rujuk Tafsir al-Tabari 13/6; Tafsir al-Mawardi 347/1; Tafsir al-Baghawi 342/1)
Riba al-Qard
Ulama membahagikan riba kepada dua kategori utama iaitu Riba al-Qard (berlaku dalam transaksi hutang) dan Riba al-Buyu’ (berlaku dalam jual beli barang-barang ribawi seperti emas dan perak). (Rujuk al-Fiqh al-Islami wa Adillatuh 3739/5)
Oleh itu, perbahasan yang menjadi fokus dalam menjawab persoalan ini akan bertumpukan hukum hakam berkaitan riba dalam hutang (riba al-Qard).
Selain itu, terdapat hadis yang diriwayatkan oleh al-Haris di mana Rasulullah SAW menyatakan bahawa setiap hutang yang disertakan manfaat atau keuntungan sebagai balasan dianggap sebagai riba. Rasulullah SAW bersabda:
كل قرض جر منفعة فهو ربا
Maksudnya: Setiap hutang yang mendatangkan manfaat keuntungan (kepada pemiutang) maka ia adalah riba.
Riwayat al-Haris dalam Musnad al-Haris (437)
Untuk memudahkan kefahaman berkenaan Riba al-Qard ini, dinyatakan di sini dua situasi berikut:
Ali memberi pinjam RM100 kepada Ahmad dan memintanya membayar RM110, RM10 lebihan itu adalah riba. Ali meminjamkan RM100 kepada Ahmad dan Ahmad perlu membayar dalam tempoh sebulan.
Namun begitu Ahmad terlewat bayar hutangnya itu. Ali mengenakan caj RM10 kerana Ahmad lambat bayar. RM10 caj tersebut adalah riba.
Isu-Isu Syariah dalam SPayLater
Setelah meneliti berkaitan sistem yang ditawarkan ini, Mufti WP merumuskan bahawa terdapat beberapa isu syariah bagi kaedah bayaran yang ditawarkan.
Isu-isu syariah yang dikenal pasti adalah sebagaimana berikut:
Processing Fee (Caj Pemprosesan)
Processing Fee adalah caj tambahan yang dikenakan bagi pelanggan yang memilih pelan ansuran yang ditawarkan pihak Shopee. Pelanggan yang memilih bayaran menggunakan installment plan akan dikenakan caj pemprosesan sebanyak 1.25% setiap bulan daripada jumlah belian.Tiada caj tambahan akan dikenakan sekiranya pelanggan bayar secara one-off dalam tempoh sebulan.
Processing Fee yang dikenakan di atas dilihat mempunyai unsur riba kerana mengambil manfaat keuntungan daripada pinjaman yang diberikan. Namun begitu, para ulama kontemporari telah membincangkan berkenaan caj servis perkhidmatan dan seumpama dengannya. Caj servis perkhidmatan dibenarkan dengan mematuhi syarat-syarat ketat yang berikut:
- Caj yang dikenakan hendaklah bertepatan dengan kos sebenar (actual cost)
- Caj yang dikenakan hendaklah berdasarkan kos langsung (direct cost) bukannya kos tidak langsung (indirect cost) seperti pembayaran gaji pekerja dan sewa pejabat
- Caj yang dikenakan tidak boleh dikenakan secara peratusan daripada jumlah pinjaman. Sebaliknya, ia hendaklah mengikut kadar sebenar kos pengurusan yang terlibat tanpa sebarang penambahan
- Boleh dikenakan caj dalam bentuk anggaran sekiranya sukar untuk meletakkan satu amaun yang pasti melainkan selepas akaun tutup pada penghujung tahun. Jadi, sekiranya amaun sebenar sudah diketahui, setiap lebihan perlulah dipulangkan semula kepada penghutang mengikut medium yang dipersetujui bersama.
Late Payment Fee (Caj Lewat Bayar)
Late payment fee atau caj lewat bayar akan dikenakan kepada pelanggan yang gagal membuat bayaran dalam tempoh masa yang ditentukan bagi kedua-dua kaedah pembayaran. Pelanggan akan dikenakan caj tambahan sebanyak 1.5% daripada jumlah yang tertunggak secara bulanan.
Caj lewat bayar di atas dilihat mempunyai unsur riba yang jelas. Hal ini kerana setiap hutang yang disertakan bayaran tambahan akibat berlaku kelewatan dalam pembayaran adalah termasuk dalam kategori riba al-Qard sepertimana yang telah dijelaskan.
Namun begitu, sekiranya caj tersebut dikenakan bagi menampung kos kerugian maka ia dibenarkan dengan syarat kos tersebut berdasarkan actual cost (kerugian sebenar) sebagai pampasan (ta’widh) bukanlah dianggap sebagai denda (gharamah) mahupun pendapatan tambahan bagi syarikat penyedia kewangan.
Tiada isu syariah jika bayar secara one-off
Berdasarkan penelitian di atas, Mufti WP menyimpulkan bahawa terdapat beberapa isu syariah berkait sistem pembayaran ansuran, SPayLater yang ditawarkan pihak Shopee. Isu tersebut berkait caj pemprosesan dan caj lewat bayar yang mempunyai unsur riba al-Qard.
Pun begitu, tiada unsur syariah untuk kaedah pembayaran secara one-off dalam tempoh sebulan di SPayLater. Hal ini kerana, tiada unsur riba yang terlibat dalam kaedah tersebut.
Sumber: Mufti WP