Utama
Pilihan Editor
Kisah peribadi rakyat Malaysia, dalam suara mereka sendiri.
Program Pembiayaan BRPLUS-i: Bantu Usahawan Memajukan Perniagaan
Gambar AI
Program Pembiayaan BRPLUS-i: Bantu Usahawan Memajukan Perniagaan
Dalam era ekonomi yang semakin mencabar ini, keupayaan untuk menguruskan aliran tunai dan modal bagi perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS) serta koperasi adalah kunci kepada kelangsungan dan pertumbuhan perniagaan.
Menyedari keperluan ini, Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) telah bekerjasama dengan Bank Rakyat untuk memperkenalkan program pembiayaan yang komprehensif dan patuh Syariah, iaitu BRPLUS-i.
Program ini bukan sekadar menyediakan sokongan kewangan tetapi turut direka untuk membantu usahawan membina asas perniagaan yang kukuh dan mengurus risiko dengan lebih baik. Pada masa yang sama, ia membolehkan perniagaan memperluas operasi mereka ke tahap yang lebih kompetitif.
Apa itu Program BRPLUS-i?
BRPLUS-i adalah program pembiayaan yang direka khas untuk membantu PMKS dan koperasi menampung modal kerja dana atau perbelanjaan modal mereka. Program ini bertujuan memberikan sokongan kewangan yang fleksibel supaya perniagaan dapat berkembang, menampung kos operasi, membeli aset atau melaksanakan projek pengembangan tanpa menghadapi tekanan aliran tunai.
Lebih daripada sekadar menyediakan dana, BRPLUS-i juga menekankan aspek pembangunan lestari dengan menawarkan insentif khas kepada perniagaan yang mengamalkan prinsip mesra alam dan tanggungjawab sosial.
Melalui BRPLUS-i, usahawan berpeluang mendapatkan pembiayaan sehingga RM1 juta dengan tempoh sehingga 7 tahun dan ianya bergantung kepada kategori perniagaan.
Program ini juga menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif bagi perniagaan. Selain itu, insentif pengurangan 1% diberikan kepada perniagaan yang mengendalikan unsur kelestarian dan menjadikannya satu pilihan yang praktikal dan strategik untuk pertumbuhan perniagaan jangka panjang.
Fokus program dan matlamat utama
Program BRPLUS-i menekankan sokongan modal kerja dan perbelanjaan modal untuk perniagaan. Modal kerja yang mencukupi membolehkan perniagaan menampung kos operasi harian seperti gaji pekerja, sewa premis atau pembelian bahan mentah.
Manakala perbelanjaan modal pula digunakan untuk pelaburan jangka panjang seperti pembelian mesin, kenderaan atau pengubahsuaian premis perniagaan.
Dengan menawarkan kedua-dua kemudahan ini, BRPLUS-i memberikan fleksibiliti kepada usahawan untuk merancang pertumbuhan perniagaan mereka dengan lebih berstrategi. Ia membolehkan perniagaan merancang jangka panjang tanpa menjejaskan aliran tunai harian.
Jenis pembiayaan
BRPLUS-i menawarkan dua jenis pembiayaan yang disesuaikan mengikut keperluan setiap perniagaan:
1. Pembiayaan Berjangka-i
Pembiayaan Berjangka-i direka khusus untuk perniagaan yang memerlukan jumlah modal tetap. Ia sesuai digunakan bagi pelaburan jangka panjang atau pengembangan aset termasuk pembelian mesin, peralatan atau pengubahsuaian premis. Pembiayaan ini membantu perniagaan merancang projek besar tanpa mengganggu aliran tunai harian.
2. Pembiayaan Cashline-i
Pembiayaan Cashline-i pula memberikan kemudahan aliran tunai yang fleksibel, sesuai untuk menampung perbelanjaan operasi harian seperti gaji pekerja, sewa, utiliti dan pembelian stok. Ia membolehkan perniagaan mengurus kos harian dengan lebih lancar walaupun jumlah perbelanjaan tidak menentu.
Usahawan mempunyai kebebasan untuk memilih jenis pembiayaan yang paling sesuai mengikut keperluan perniagaan masing-masing. Mereka boleh memilih sama ada untuk melaksanakan projek jangka panjang yang memerlukan pelaburan modal tetap atau untuk menampung kos operasi harian yang bersifat tidak tetap.
Dengan pilihan ini, perniagaan dapat merancang kewangan dengan lebih teratur dan mengekalkan aliran tunai yang stabil. Pada masa yang sama, ia memastikan pertumbuhan perniagaan dapat berjalan secara berterusan tanpa gangguan.
Kadar dan had pembiayaan BRPLUS-i
1. Perusahaan Mikro
Bagi perusahaan mikro, program BRPLUS-i menawarkan kadar pembiayaan tetap sebanyak 7.50% setahun. Had pembiayaan yang disediakan ialah sehingga RM50,000, memberikan sokongan kewangan yang sesuai untuk perniagaan berskala kecil. Pembiayaan ini amat berguna untuk menampung keperluan modal operasi harian atau untuk pengembangan perniagaan secara berperingkat.
2. Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan Koperasi
Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS) serta koperasi, kadar pembiayaan ditentukan berdasarkan kadar asas pembiayaan (KAP) ditambah 1.5% setahun termasuk yuran jaminan. Had pembiayaan yang ditawarkan ialah antara RM50,001 sehingga RM1 juta dan ianya sesuai untuk memenuhi keperluan modal yang lebih besar.
Pembiayaan ini direka khusus untuk menyokong pengembangan perniagaan berskala sederhana hingga besar termasuk projek jangka panjang dan pelaburan aset yang strategik. Struktur kadar dan had pembiayaan ini bertujuan untuk memastikan kemudahan BRPLUS-i adalah mampu milik dan fleksibel mengikut kapasiti kewangan setiap perniagaan.
Selain itu, ia juga membantu perniagaan merancang pengembangan secara lebih strategik dan berperingkat selaras dengan kemampuan serta rancangan pertumbuhan mereka.
Insentif khas bagi perniagaan lestari
Satu aspek yang membezakan BRPLUS-i daripada program pembiayaan lain adalah fokusnya terhadap kelestarian perniagaan. Program ini menawarkan insentif pengurangan kadar keuntungan sebanyak 1% kepada perniagaan dan koperasi yang mengamalkan prinsip lestari.
Insentif ini merangkumi amalan mesra alam, penggunaan teknologi hijau serta proses perniagaan yang menyumbang kepada kesejahteraan sosial dan ekonomi setempat.
Dengan adanya insentif ini, Bank Rakyat dan KUSKOP bukan sahaja membantu perniagaan dari segi kewangan tetapi turut menyokong pertumbuhan mereka. Selain itu, insentif ini mendorong transformasi perniagaan ke arah lebih beretika, bertanggungjawab dan lestari selaras dengan prinsip pembangunan ekonomi moden.
Tempoh pembiayaan fleksibel dan strategik
Tempoh pembiayaan BRPLUS-i juga fleksibel dan disesuaikan mengikut kategori perniagaan. Untuk perusahaan mikro, tempoh pembiayaan sehingga lima tahun membolehkan mereka menstabilkan aliran tunai dan merancang pembayaran balik dengan lebih teratur.
Bagi PKS dan koperasi, tempoh sehingga tujuh tahun diberikan. Ianya memberi ruang kepada mereka untuk merancang projek berskala lebih besar, melabur dalam aset yang meningkatkan produktiviti atau memasuki pasaran baharu.
Fleksibiliti ini memastikan setiap perniagaan dapat memanfaatkan pembiayaan secara maksimum tanpa terbeban dengan bayaran balik yang terlalu cepat. Pendekatan ini turut menggalakkan pertumbuhan perniagaan secara berterusan.
Perlindungan jaminan dan kos yuran
Program ini turut dilengkapi dengan perlindungan jaminan oleh Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP), yang membolehkan risiko kewangan dikurangkan dan keyakinan peminjam diperkuatkan. Yuran jaminan bermula serendah 1% setahun yang menjadikan pembiayaan lebih mampu milik.
Perlindungan ini penting terutamanya bagi perniagaan baru atau usahawan yang ingin mengembangkan operasi tanpa risiko kewangan yang terlalu tinggi. Dengan kombinasi perlindungan jaminan, kadar kompetitif dan insentif lestari, BRPLUS-i menonjol sebagai pilihan bijak untuk perniagaan yang ingin berkembang secara mantap dan berstrategi.
Kriteria kelayakan dan pertimbangan khas
1. Perusahaan Mikro
Perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun dengan aktiviti perniagaan yang serupa.
Rekod CTOS dan CCRIS yang memuaskan.
Tidak tersenarai sebagai Akaun Di Bawah Pemerhatian Khas.
2. Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan Koperasi
Mempunyai nilai aset bersih positif.
Nisbah khidmat kewangan (Finance Service Ratio, FSR) unjuran boleh diterima ≥1.25x.
Penggearan (gearing ratio) wajar ≤5.0x.
3. Koperasi Mikro
Koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi 1993.
Telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.
Rekod CTOS dan CCRIS yang memuaskan.
Bagi yang mempunyai tunggakan PTPTN, permohonan boleh dipertimbangkan dengan syarat:
Penjamin memberikan bukti dokumen bahawa pelan pembayaran PTPTN dicagarkan
Pembiayaan PTPTN telah diselesaikan sepenuhnya atau ditetapkan
Rekod CCRIS lain adalah memuaskan.
Pendekatan program ini direka untuk memberi peluang kepada lebih ramai usahawan termasuk mereka yang pernah menghadapi cabaran kewangan sebelum ini. Program ini membolehkan mereka mengurus perniagaan dengan lebih sistematik dan teratur.
Ia juga membantu meningkatkan keyakinan usahawan dalam membuat perancangan kewangan yang lebih baik dan berkesan. Dengan cara ini, usahawan dapat membina perniagaan yang lebih stabil dan berdaya saing untuk jangka panjang.
Dokumen yang diperlukan
1. Semua pemohon
Salinan pendaftaran perniagaan yang disahkan.
Penyata bank enam bulan terkini.
Penyata jualan atau akaun pengurusan yang disahkan oleh pihak berkaitan.
Dokumen tambahan yang dianggap relevan oleh pihak bank.
2. Syarikat Sendirian Berhad (SDN BHD)
Akaun yang diaudit bagi 3 tahun terkini, atau akaun pengurusan terkini yang disahkan oleh Setiausaha Syarikat.
3. Milikan Tunggal / Perkongsian
Penyata kewangan 3 tahun terkini yang disahkan pemilik.
Unjuran aliran tunai jika berkenaan.
4. Koperasi
Akaun audit 2 tahun terkini, atau akaun pengurusan terkini jika tersedia.
Unjuran aliran tunai (jika berkenaan).
Tujuan penyediaan dokumen-dokumen ini adalah untuk memastikan setiap permohonan pembiayaan dapat diproses dengan lancar. Dokumen tersebut juga memberi keyakinan bahawa peminjam mempunyai asas kewangan yang kukuh. Dengan ini, peminjam dapat mengurus pembiayaan dengan lebih berkesan di samping menyokong kelangsungan dan pertumbuhan perniagaan mereka.
Proses permohonan
Salah satu kelebihan utama BRPLUS-i ialah proses permohonannya yang cepat iaitu sekitar 14 hari waktu bekerja sahaja. Peminjam boleh membuat permohonan melalui platform Quick Response to Entrepreneurs (QR2E) di laman web rasmi Bank Rakyat (www.qr2e.bankrakyat.com.my) atau mengunjungi Pusat Perbankan Perniagaan Bank Rakyat berhampiran.
Proses yang efisien ini membolehkan usahawan mendapatkan dana dengan cepat. Dengan dana yang segera diperoleh, mereka dapat menampung keperluan modal atau mengambil peluang perniagaan yang timbul tanpa tertangguh.
Secara keseluruhannya, BRPLUS-i adalah lebih daripada sekadar pembiayaan. Ia adalah satu inisiatif strategik untuk menyokong pembangunan perniagaan secara menyeluruh. Dengan kemudahan untuk menampung modal kerja dan perbelanjaan modal, program ini memberikan sokongan kewangan yang menyeluruh kepada PMKS dan koperasi.
Baca juga:
Tambahan pula, insentif khas bagi perniagaan yang mengamalkan prinsip kelestarian serta tempoh pembiayaan yang fleksibel menjadikan pembiayaan ini lebih menarik dan berdaya guna. Perlindungan jaminan yang disediakan dan proses permohonan yang mudah turut memastikan peluang untuk berkembang adalah nyata, patuh Syariah dan bertanggungjawab terhadap alam sekitar.
Bagi usahawan yang ingin mengukuhkan asas perniagaan, meningkatkan kapasiti operasi atau meneroka pasaran baru, BRPLUS-i merupakan pilihan yang amat strategik dan relevan untuk masa depan perniagaan yang lebih stabil dan berdaya saing.
